Annual Report F.I.R.E Investment Project 2023

-
Hai ! ini judulnya Annual Report tahun 2023 tapi ditulis Bulan Desember Tahun 2024 😅 tapi tidak apa lah, better late than never. Seingat saya penundaan penuliasan ini karena saya mengundur-undur terus menunggu selesainya system dan tools yang saya namakan F.I.R.E Project Sheet, yaitu sebuah system dan tools untuk membantu melakukan budgeting, tracking dan scoring pengelolaan dana kita untuk mencapai Financial Independence. Dalam 1 tahun belakangan ini saya cukup puas dengan progress dan hasil produknya, sangat membantu semua tercapainya target-target di tahun 2024. Saat ini F.I.RE Project Sheet ini masih saya pakai sendiri, hopefully tahun 2025 bisa dipakai halayak luas 😁

Kembali ke Annual Report 2023, Jujur tidak banyak hal-hal penting yang bisa saya ingat terkait F.I.R.E Investment Project, karena tahun 2023 fokusnya masih ke pelunasan hutang jangka pendek, sehingga praktis saving ratio hanya ada di 2,5% dan F.I ratio 0,6% dari total pemasukan. Namun kabar gembiranya hutang rumah Independence.house lunas pada tanggal 21 Desember 2023, buat are we officially Debt Freedom yet?

Unfortunately Status Debt Freedom itu harus tertunda, walaupun sebenarnya hutang rumah pinjaman dari Bank BPR sudah lunas di bulan Juni 2023. 
Namun saya dan keluarga memutuskan untuk membeli top up kembali hutang kami untuk membeli kendaran mobil. Ya sebenarnya mobil adalah cost yang mahal untuk kami yang bertujuan untuk mencapai financial independence. Namun karena kebutuhan keluarga dan transportasi di lingkungan tempat kami tinggal juga tidak terlalu baik, akhirnya cost tersebut terpaksa kami ambil risikonya. Hutang BPR kami top up 150 juta dengan sisa hutang soft loan rumah di orang tua masih 100 juta.

Pendapatan deviden tahun 2023 sebesar Rp 5.271.961 atau setara yield 3,99% naik dari tahun sebelumnya yaitu 3,46%. Harapanya saya di tahun-tahun selanjutnya F.I.R.E Investment Project ini bukan hanya sekedar review dari segi investasi namun juga review faktor lain yang berkaitan dengan FIRE seperti keluarga, kesehatan, work life balance dll, mungkin tahun 2024 Annual Report ini perlu diganti judulnya, apapun itu semoga saya bisa konsisten terus menulis di blog ini. 

Salam Panjang Perjuangan F.I.R.E 

Event Penting 

Mobil Pertama Kami
Setelah sepakat untuk punya mobil, ada beberapa kriteria yang saya tetapkan untuk mobil pertama ini, yang jelas harus irit BBM, pajak tahunan murah, after sales-nya bagus dan 7 seater. Dari beberapa kriteria tersebut jatuhlah pilihan saya ke Toyota Sigra 1.2 R AT DLX MC bekas tahun 2019. 
Mobil keluarga sangat cukup untuk saya dan keluarga pakai untuk beraktifitas, karena LCGC bensinnya cukup irit bisa sampai 15 km/l untuk pemakaian dalam kota dan pajak tahunanya cuma 2,2 juta.
Seperti yang sudah diceritakan tadi pendanaan mobil ini, berasal dari top up kredit BPR rumah yang lunas tadi, yaitu sebesar 160 juta belum dipotong pajak. Akad kredit per tanggal 19 Juli 2023 dengan rincian sebagai berikut :
Kredit tenor 60 bulan atau 5 tahun dengan bunga efektif 15%/tahun atau setara dengan bunga tetap 8,55%/tahun, cicilan per bulannya 3,8 juta. Memang sengaja saya ambil tenor agak panjang agar cicilannya ringan just in case ada keperluan lain. Namun saya sendiri menargetkan hutang mobil ini lunas 1 tahun, dengan nominal cicilannya perbulan diperbesar 10juta/bulan. Dari akad kreditnya tidak ada sama sekali denda untuk pelunasan dipercepat.

Tahun 2023 Rumah Lunas !
Transkrip chat bukti bayar soft loan Bulan Desember 2023

Karena hutang rumah pinjaman dari BPR sudah lunas di bulan Juni 2023, sisa hutang rumah tersisa dari soft loan dari orang tua, dicicil sampai bulan Desember 2023 akhirnya pembayaran terakhir saya transfer ke orang tua. Akhirnya dalam perjalanan saya menuju F.I.R.E. saya dan keluarga punya tempat bernaung, rumah bukan sekedar punya rumah tapi rumah lunas, sebuah ketenangan pikiran yang mungkin hanya hanya bisa dipahami para pejuang F.I.R.E 😉

Independence.house sebenarnya sudah mulai kami tempati per Oktober 2022, efektif dengan dapur, furniture dan tambahan lainnya di awal Januari 2023.
Perjuangan Rumah Lunas 2016-2023

Kinerja Keuangan 

Cash Flow
a. Pendapatan 
Pie Chart Pendapatan Tahun 2023
Pendapatan tahun 2023 sangat dominan masih dari pendapatan kerja yaitu 98,2% yang terdiri dari 40,7%  dari tunjangan, 19,6% gaji pokok dan 12,7% uang perjalanan dinas, bonus mengambil porsi 25,2% dari pendapatan kerja yang terdiri dari bonus tahun 13,6%, diikuti Insentif dan THR masing-masing 5,2%, terdapat juga bonus lainnya sebesar 1,2%. Sisanya dari passive income 1,4% dan side hustle 0,5%. 

b. Saving
Pie Chart Saving Tahun 2023
Saving tahun 2023 paling banyak di Dana darurat 55,6%, diikuti Dana Pensiun dan Dana Pendidikan yaitu 23,2% dan 21,2 %

c. Pengeluaran
Pie Chart Pengeluaran Tahun 2023

Pengeluaran tahun 2023 dominan di Pembayaran hutang sebesar 57,6% untuk pembayaran hutang rumah dan mobil, 20,7% ada di Keluarga dan yang lain ada 7% di Pendidikan anak karena terdapat pembayaran untuk biaya sekolah anak, 3,7% di Biaya Kerja, Elektronik untuk pembelian HP Baru dan Kendaraan masing-masing 2,4%, 1,8% di Transportasi dan 0,8% di Pendidikan.

Neraca Keuangan
Grafik Neraca Kuangan Periode 2018-2023
Neraca keuangan cukup solid di akhir tahun 2023, dengan total nilai aset Rp 899.276.280, yang terdiri dari Rp109.317.744 liabilitas dan Rp899.276.280 Ekuitas. Liabilitas hanya liabilitas jangka pendek. Untuk Ekuitas dominan masih di Aset tidak lancar sebesar  Rp 819.000.000 dan sisanya aset lancar  Rp 189.594.024.


Kinerja Portofolio
a. Kondisi Market 
Indeks Harga Saham Gabungan menutup 2023 dengan performa tahunan yang mentereng. Tercatat kinerja IHSG sepanjang 2023 menguat 6,16% di 7.272,797. Lebih tinggi dari pencapaian 2022 sebesar 4,09%. Lalu bagaimana dengan kinerja portofolio F.I.R.E Investment Project
Pergerakan IHSG Selama Tahun 2023

a. Dana Darurat
Tahun 2023 karena Dana darurat baru didata untuk masuk perhitungan dengan metode NAB maka dari itu return tahunan dan CAGR belum bisa didapatkan nilainya.

b. Dana Pendidikan
Return tahunan dana pendidikan tahun 2023 sebesar 5,13%, selisih -1,03% dari return IHSG

c. Dana Pensiun
Return tahunan dana pensiun tahun 2023 sebesar 22,21%, selisih +16,05% dari return IHSG

Program Kerja 2024
Tahun 2023 fokus program adalah pelunasan hutang untuk mencapai Level Debt Freedom, dengan sisa hutang sebesar Rp117.766.343, target pelunasan sampai pertengahan tahun 2024 sehingga kita bisa fokus meningkatkan saving rate > 50%. Semoga semua bisa berjalan lancar sesuai dengan rencana.

Sampai jumpa di Annual Report F.I.R.E Investment Project 2024 😃💫

Comments

Post a Comment

Komentar anda akan masuk langsung ke email pribadi saya

Follow saya di media sosial

Instagram  Twitter 
Dapatkan update artikel terbaru dari email anda:

Artikel Populer

SSSG Dalam Bisnis Sektor Retail

-
Image
  APA ITU SSSG (Same Store Sales Growth) ? SSSG adalah rasio keuangan yang digunakan perusahaan di bisnis sektor retail untuk mengevaluasi jumlah total penjualan di suatu cabang toko yang telah beroperasi selama satu tahun atau lebih. Statistik SSSG memberikan perbandingan kinerja untuk toko yang sudah established dari perusahaan retail selama periode waktu tertentu, Annual atau kuartal, membandingkan pendapatan untuk periode saat ini dengan periode yang sama di masa lalu , misalnya, membandingkan pendapatan kuartal pertama 2022 dengan pendapatan kuartal pertama 2021. Melakukan analisa SSSG membantu investor dalam menentukan bagian mana dari pendapatan dari hasil penjualan perusahaan saat ini yang merupakan hasil dari pertumbuhan penjualan dari toko yang sudah ada sebelumnya atau bagian mana yang diperhitungkan dari pembukaan toko baru . SSSG dinyatakan sebagai persentase (%) yang menunjukkan jumlah dari peningkatan atau penurunan pendapatan. Misalnya, SSSG suatu perusahaan retai...
Read more

Pengalaman Tes MDP Factory PT Mayora Indah Tbk

-
Image
Kesempatan ikut tes di PT Mayora Indah Tbk bermula dari gencarnya saya menghadiri Job Fair yang ada di Surabaya, Job Fair yang ada di kampus maupun Job Fair untuk umum, dan salah satunya yang saya datangi adalah Job Fair yang di selenggarakan Disnaker Surabaya di Balai Pemuda, waktu itu tidak banyak perusahaan yang menarik minat saya, dan akhirnya saya hanya menaruh CV dan surat lamaran di stand PT Mayora Indah Tbk, karena yang saya tau memang mayora merupakan saya salah satu perusahaan FMCG yang well known di indonesia. dan posisi yang ditawarkan pun juga menarik yaitu MDP factory, belum terlalu kebayang seperti apa kerjaannya, tapi saya putuskan untuk mencobanya. Pada saat menaruh CV dan surat lamaran saya ditanya oleh ibu hanny, head human resource'nya mayora tentang konsentrasi jurusan dan di beritahu untuk menunggu panggilan. Tidak lama kemudian saya langsung di sms untuk menghadiri tes di Universitas Widya Mandala, yang hadir pada saat itu kurang lebih 100 orang dari lata...
Read more

Menghitung Dana Pendidikan PAUD, TK, SD, SMP, SMA dan Kuliah

-
Image
Rencana mempunyai anak adalah komitmen untuk siap secara mental dan financial, secara mental kita harus siap sebagai seorang ayah yang bekerja sama dengan pasangan untuk membesarkan anak dengan value yang kita miliki, secara financial selain biaya melahirkan, biaya pendidikan mengambil porsi yang cukup besar dalam alokasi anggaran keluarga. Pengalaman saya sendiri untuk biaya melahirkan worst case ada tindakan khusus pra/pasca melahirkan saya menyiapkan dana 30 juta, walaupun akhirnya diputuskan untuk tindakan bedah cesar, proses melahirkan anak pertama saya lancar tanpa kurang suatu apapun. dan hampir semua biaya rumah sakit ditanggung BPJS karena tindakan operasi cesar berdasarkan keputusan dokter dan tanpa permintaan sendiri, biaya RS yang saya bayarkan hanya biaya tambahan untuk naik kelas kamar, dari total tagihan rumah sakit 14juta, saya hanya mengeluarkan 5.7 juta, sangat meringankan, sehingga dana 30 juta tadi bisa saya gunakan untuk biaya printilan lain si bayi 😀 Berbeda de...
Read more

Penelitian Pendukung Tentang F.I.R.E

-
Berikut beberapa daftar penelitian yang mendukung tentang Financial Independence Richtirement Early  Beberapa riset baru dari David Epstein menunjukan bahwa kemungkinan besar preferensi kerja dan hidup kita akan berubah, karena kita juga berubah dalam hidup dan bukan lagi orang yang sama dengan diri kita 5-10 tahun yang lalu Ada riset dari Steven Levitt dalam bukunya freakonomics yang mendukung perubahan karir. Dalam risetnya, Steven meminta partisipan yang memang sedang mempertimbangkan perubahan karir untuk flip a coin . Kalau muncul angka, quit . Kalau muncul gambar, stay . Hasilnya, dalam enam bulan, orang-orang yang memilih berganti haluan merasa jauh lebih bahagia. Mereka merasa lebih bebas ketika punya pilihan mencoba hal lain dan mereka juga kebanyakan menemukan hal-hal yang lebih fullfiling dari karier sebelumnya To be Updated...
Read more